量身定制 理财初期将如何更好规划

　　近日，读者陈先生向本报《理财周刊》反映，自己虽然已经工作多年，工资也处于中等水平，却老是存不下什么钱，现如今依然“月光”。在这样的条件下，理财有必要吗？又该如何量身为自己定制一份适合自己的理财规划？

　　记者了解到，与陈先生处于相同境地的人群都具备一定的代表性，他们往往有一份稳定的收入，但却在无规划的消费中，造成了“无财可理”的境地。但其实，在初始的积累期，反而是建立理财观念，开始学会理财的最佳时期。

　　开源节流 学习基础理财知识

　　“我都没要足够的资金，这该如何理财？”有这样想法的单身一族并非个例，事实上，理财并不分资金大小。位于长兴路一家股份制银行的理财经理丁先生表示，在任何时期，都应该养成良好的消费习惯，学会基础的理财知识，积累由点滴开始。

　　首先，要存够足够的“第一桶金”，才能够开始后续的理财规划，去除不必要的花销，尽可能“开源节流”，保持稳定的储蓄习惯。其实，这类人尚处于理财的第一阶段，由于没有财务责任，比如孩子教育、赡养父母、支付房贷车贷等，使得他们更加能够保持资金的稳定收入。

　　在有理财的意识之后，还应有一定的理财知识，懂得市面上主流的理财工具。而这些可以通过相关书籍、网络，甚至可以直接与银行理财师、证券公司的投资顾问等机构专业人士沟通进行了解。

　　稳健与激进并重

　　可尝试多种理财工具在最初的理财产品选择上，可以从定期储蓄、购买国债等风险较低的产品入手，当然基金定投更是一个很好的选择。从低起点的门槛开始，随着工作年限及工资收入的增加，慢慢增加定投的数额，养成长期定投的习惯，保持稳定的收益，在几年之后，你将发现这样的方法会为你带来不错的收益。此类产品可以在银行、券商进行购买，简单方便，值得长线跟进。另一股份制银行零售总监俞先生也表示，在刚开始理财之时，亦可多尝试如余额宝、如意宝等宝类互联网零钱理财产品，在获得比定期存款更高收益的同时，也能逐渐养成理财的习惯。

　　与此同时，由于没有很大的财务负担，因此也就使得这类人能够承受更大的风险，在理财上也可以选配一些激进型的产品，作为其他产品的补充。如股票、与之相挂钩的指数型基金等风险较大的产品，但在配比上还应根据各自的风险承受力来考虑。

　　在学会了多种的理财工具，并随着资产的积累到达一定阶段的时候，就可以有更多的选择。根据各自的情况量身定制，如银行理财产品、定投、保险、股票等多个产品如何分配，在保持较高收益率的同时，稳健理财。此外，还要随时把握市场的最新动向，通过最新的市场咨询能够帮助理财者适时调整理财思路和策略，获取更多的收益或者避免一些“黑天鹅”事件的出现。

（记者_陈荣汉）