2026年1月1日起，晋江存量房贷市场迎来重磅利好：存量商业性个人住房贷款利率与存量住房公积金贷款利率同步下调。这一政策落地直接降低了万千购房者的月供压力，成为新年伊始晋江房地产市场的首个政策红包。

记者了解到，无论是商业贷款业主还是公积金贷款用户，均已切实感受到月供减少的实惠。

泉州房产行业人士认为，此次利率下调将进一步激活市场流通活力，助力房地产市场平稳发展。

福利：商贷、公积金利率下调 买房人月供降了

此次存量房贷利率下调并非突然而至，源于2025年5月的利率调整基础。

据中国人民银行公告，2025年5月LPR迎来调整，1年期LPR降至3.0%，5年期以上LPR降至3.5%，均较上一期下降10个基点。按照房贷利率“LPR+加点”的定价机制，对于选择1月1日作为重定价日的存量房贷客户，2026年起正式执行新的利率标准。

商业贷款方面，调整力度与加点幅度直接挂钩。记者从晋江多家银行获悉，首套房贷客户若执行LPR-30BP的利率标准，新利率将调整为3.2%；若执行LPR-45BP的优惠利率，最新房贷利率可低至3.05%，创下历史新低。

以晋江普通家庭常见的120万元贷款、30年期限、等额本息还款方式计算，利率调整后，首套房总利息可节省57100.85元，二套房总利息节省59070.01元，平均每月月供分别减少158.61元、164.08元。

公积金贷款的减负效果同样显著。根据2025年5月7日中国人民银行《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，5年以上首套个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点至2.6%，二套调整为不低于3.075%。2025年5月8日前已发放的公积金贷款，自2026年1月1日起统一执行新利率。以首套住房公积金贷款50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，调整前月供2735.59元，调整后降至2673.94元，每月直接减少61.65元，20年累计可节省利息14796元。

值得注意的是，自2024年11月1日商业性个人住房贷款利率新定价机制落地后，晋江已有部分业主提前享受到利率红利。根据新机制，贷款人可随时向银行申请将重定价周期调整为3个月、6个月或1年，这意味着选择3个月或6个月重定价周期的客户，在2025年年内就已完成利率调整，而选择1月1日重定价日的客户则在新年首日迎来集中调整。

业主：月供减压增信心 改善需求更从容

利率下调带来的实惠，已切实体现在晋江业主的还款账单上。

家住晋江梅岭街道的林先生，2023年购置首套房时办理了120万元商业贷款，执行LPR-45BP的利率标准，2026年起利率从3.2%降至3.05%。“这个月还款短信刚收到，月供从4860元降到了4702元，每月少还158元。”林先生给记者算了一笔账，“一年就能省近2000元，30年下来总共能省5万多元，相当于多了一笔家庭日常开支费用，压力确实小了不少。”

作为公积金贷款用户，家住池店的张女士也感受到了政策暖意。她2024年办理了50万元公积金贷款用于购置二套房，此次利率调整后，月供减少了65元。“虽然金额不算特别多，但对于普通工薪家庭来说，积少成多也是一笔不小的补贴。”张女士表示，月供压力的减轻让她对后续置换更大户型的房子更有信心。

提前调整重定价周期的业主则更早享受到了红利。从事外贸行业的吴先生告诉记者，2024年11月新机制落地后，他就将自己150万元房贷的重定价周期从1年调整为3个月，2025年8月就已执行3.05%的利率。

“相比按原周期调整的朋友，我已经多省了3个月的利息，前后总共节省了近800元。”陈先生建议，有条件的业主可根据自身情况选择合适的重定价周期，最大化享受利率下行红利。

解读：政策协同释红利 助力市场良性循环

对于此次存量房贷利率的集中下调，晋江房地产行业人士普遍认为，这是政策精准发力减轻居民负担、激活市场活力的重要举措，将与此前的二手房增值税调整等政策形成协同效应。

晋江市房地产服务行业协会秘书长兰忠表示，此次利率下调覆盖范围广，无论是商业贷款还是公积金贷款用户均能受益，直接降低了存量业主的还贷压力，有助于提升居民消费信心。“当前晋江二手房市场正处于‘总量平稳、结构分化’的态势，利率减负将进一步畅通‘卖旧买新’的置换链条，为新房市场输送有效需求，形成一、二手市场的良性互动。”兰忠指出，结合2026年1月1日起执行的二手房增值税新政，短期持有住房的交易成本大幅降低，叠加利率红利，将有效激活核心区域优质房源的流通活力。

晋江某国有银行个贷部负责人则从信贷市场角度分析，此次存量利率调整是对2025年LPR下调的落地兑现，体现了房贷利率市场化调整机制的灵活性。“对于银行而言，存量利率调整虽然短期内会影响利差收益，但从长远来看，有助于稳定信贷资产质量，提升客户黏性。”该负责人透露，近期咨询利率调整的客户明显增多，银行已开通线上线下多种渠道，方便业主查询和办理相关业务。

资深房产中介人士曾思程表示，利率下行已成为市场共识，此次存量利率调整将进一步降低购房者的置业成本预期。

“从近期市场反馈来看，改善型需求释放速度明显加快，140平方米左右的四房户型成为首选。”曾思程认为，利率减负将让更多观望中的改善型购房者加快决策节奏，尤其是核心区域的优质学区房、次新房源，成交周期有望进一步缩短。

提醒：这些细节需留意 精准享受政策红利

记者了解到，此次存量房贷利率调整无需业主主动申请，银行和公积金中心将根据借款合同约定自动调整。但业主仍需留意两个关键细节，确保精准享受政策红利。

一是确认重定价日和重定价周期。不同业主的房贷重定价日可能存在差异，除了常见的1月1日，部分业主的重定价日为贷款发放日的对月对日，这类业主的利率调整将在对应日期生效。此外，2024年11月1日后调整过重定价周期的业主，需关注调整后的周期是否已生效，可通过手机银行或联系经办银行查询最新利率标准。

二是核实二套房利率认定标准。对于已结清首套房贷款的改善型业主，若符合“二套转首套”的认定条件，可向银行申请调整房贷利率认定标准，进一步享受首套房贷的利率优惠。“业主可携带房产证明、贷款结清证明等材料到银行线下网点咨询办理，避免因认定标准问题错失优惠。”上述国有银行个贷部负责人提醒。

此外，业内人士建议，业主可通过银行手机APP、官方微信等渠道查询最新的还款计划，若对利率调整有疑问，可及时联系贷款经办机构或拨打金融机构客服热线咨询。