500天、10万人、20亿元……一组看似无规律的数字背后，是近来被理财业界广泛关注的热销传奇：民生银行商户卡，自2012年年初推出以来，短短500天持卡用户就突破10万人，送出流水贷接近20亿元，被业界公认为民生拳头产品，亦是近年来银行业少见的热销产品。在各种各样的信用卡、银行卡层出不穷的当下，民生商户卡凭什么能独树一帜如此火爆？打动十余万“挑剔”的小微企业和商户客户，民生商户卡有何过人之处？为此，记者多方探究，试图解读其热销缘由。

　　专为本土商户

　　量身定制

　　民生商户卡是民生银行为大泉州百万商户量身定制的多功能银行卡，采用特色卡面设计，具备融资结算、理财投资、现金管理等各种功能，享有免除各项常见手续费的待遇，更能享受多种为商户设计的特色服务。

　　民生银行为何要推出这样的产品呢？“这首先要从民生银行的定位和战略出发。”据悉，民生银行泉州分行财富管理部市场营销中心负责人林真真介绍，去年年底，为了推动分行转型，民生银行便提出了“聚焦小微、打通两翼”的战略实施要求，其中一翼就是区域特色全产业链金融服务，而在产业链的各个环节，客户主体主要是中小企业和小微企业，这也意味着分行转型后，民生银行分行公司业务的主体将是中小微企业业务，中小微企业将是民生银行开拓业务的重要对象。

　　三大优势

　　领跑同类产品

　　“划算、好用。”林真真表示，民生商户卡作为民生银行泉州分行的明星产品，在一年多的时间里，已发出贷款近20亿元。“其中，今年就已有8亿元送至商户手中，在第二季度也有5亿元的贷款量，增速明显提升。”截至目前，民生银行商户卡的持卡人数已超10万，并且仍在高速增长。

　　在众多产品之下，民生银行为何能屡屡抓住小微客户，使其在短时间内突破如此巨大的用户数量？民生银行晋江支行行长黄永刚介绍，“民生商户卡拥有三大优势，即‘结算全免费、流水送贷款、服务多方位’，在经过长时间的深入推广之后，民生商户卡已逐渐获得众多小微客户的信任，这些优势，也是民生银行能紧紧留住客户，吸引更多商户的关键所在。”

　　“‘结算全免费’这一优势，将是民生银行在激烈的竞争中脱颖而出的关键，这对众多小微商户来说是绝对的福音。”曾前往安海民生银行考察的金融专家何宜庆这样评价道。据了解，每年民生银行将为“结算全免费”承担巨额的成本。

　　创新流水贷

　　深得客户心

　　作为商户卡的核心，流水贷业务让人眼前一亮。据了解，流水贷业务是根据商户的结算量作为核心贷款依据，为商户主动提供信用贷款额度，贷款免抵押免担保，50万元以下贷款还可申请自助循环放款功能，随借随还。商户在办理商户贷款后，可开立“存抵贷”个人贷款理财账户，降低贷款成本。而这个由民生银行首创的创新型业务，也引起了行业内的关注，并相继仿效。诚然，在目前银行同质化产品扎堆的状况下，要是不创新，有可能要面临落后的局面，这点已是共识。

　　另一个吸引众多商户的便是商户卡的结算功能。据悉，民生银行可为商户卡用户免去全国汇款等11项常见费用。在推出民生商户卡之前，民生银行泉州分行就曾做过调研，结果显示，超过70%的调查客户对结算问题十分关注。“这也是我们着力推出该项功能的主要原因。”林真真介绍。

　　此外，商户卡的服务同样出色。民生银行泉州分行小微金融部的林朗俊介绍，“针对小微客户，我们全市已有超过300位的客户经理在做商户卡业务，专人专事，可提供上门服务的专业团队，将为客户提供全方位的现代金融服务。”（陈荣汉）