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购房课堂:如何评估你的购房能力?

  
买不买房,这不是个问题。问题是,你拥有购房能力吗?在当前房价高、首付高、利率高的情况下,如果你真要买房,需要对你的购房能力进行全面的评估。

  买房是件大事。不少买房人是第一次购房,对于买房这件大事的很多常识都不是很了解。为了解决这些购房者的疑问,晋江经济报《楼市周刊》特地开通“购房课堂”栏目。每期,我们将精选一个话题,邀请业内人士与您分享,让您少走弯路,买到满意的房子。

  买不买房,这不是个问题。问题是,你拥有购房能力吗?在当前房价高、首付高、利率高的情况下,如果你真要买房,需要对你的购房能力进行全面的评估。

  那么,购房能力要怎么评估?这期的“购房课堂”,就来聊聊购房能力的话题。

  什么是“买房能力”,简单来说,是看你是否有能力购房,或一次性付款购房,或贷款购房。

  正确估量个人资产

  在决定买房前一定要根据个人需求和实际支付能力综合考虑,其要诀是审慎地计算个人净资产,因为它是决定个人购房能力的前提和基础。在计算个人收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等。

  对于工薪阶层来说,在个人资产中有一项重要内容是住房公积金。住房公积金是根据在职职工工作年限,由所在单位将职工工资收入的一定比例逐月交存,记入个人住房公积金的账户,全部金额归个人所有,由公积金管理中心集中管理。购房者可向住房公积金管理机构申请个人住房公积金贷款,它和银行个人商业性贷款在额度、期限、利率等方面有很大不同,是一种更优惠的贷款形式。

  查询个人征信情况

  对于计划贷款买房的人来说,了解个人的银行信用状况至关重要!因为银行在批准住房贷款前,首先会查询借款人的银行信用情况,如果有多次银行逾期还款的情况,很有可能被一票否决,结果是要么选择一次性付款,要么就只能放弃购房。

  银行还款逾期的情况主要有信用卡逾期还款和贷款类逾期还款,其中最为常见的是信用卡逾期还款。因此合理利用自己的信用卡不仅是对于个人银行信用记录的建立,更能通过个人信用创造应急财富。

  评估每月还款额及还款年限

  目前,银行个人商业性住房贷款额度最高为购房价款的80%或70%。根据中国人民银行有关规定,商业性个人住房贷款利率,依据贷款期限不同,实行不同档次利率。在贷款额度一定的条件下,贷款期限每增加一年,贷款利息负担也相应增加,同时月均还款额下降。

  还款年限:多数银行对借款人的贷款年限要求为,男的年龄加上贷款年限一般不超过70岁,女的年龄加贷款年限不超过60岁。

  一般来说,对购房者较有利的贷款期限为五年以上、十年以内,因为在这个范围内,月均还款额下降较快,每月还款的压力差距较大。

  综上所述,在计划买房之前,对自己的经济收入和支付能力做一个周密细致的评估,根据自己的实际情况找出相应的地段和楼盘,才能有助于个人买到“经济实惠”的房子。有业内人士建议,如果是贷款购房,那就应该评估你的还款能力,即以你的月供与家庭月收入比来衡量,一般月供高不宜超过家庭收入的50%。

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责任编辑:陈子汉陈子汉
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